Hoy en día conseguir una hipoteca en Italia para comprar una vivienda es uno de los temas más controvertidos para los cazadores de casas no italianos.

Así que hemos entrevistado al equipo de Fidea que con su marca Top Italian Mortgage se especializa en ayudar a aquellos con residencia e ingresos no italianos que están interesados en comprar un inmueble en Italia a conseguir una hipoteca con un banco en Italia.

¿Varía el procedimiento para conseguir una hipoteca en Italia como extranjero según el país de residencia?

«Sí, varía en función de algunos factores principales:

  • el país de residencia
  • empleo (por cuenta ajena, por cuenta propia o jubilado)
  • moneda en la que se perciben los ingresos.

Cada instituto de crédito tiene su propio procedimiento para presentar la solicitud.

El importe máximo a solicitar es el 60% del precio de compra».

¿Es mejor pedir una hipoteca en euros o en otra moneda?

«La mayoría de los bancos italianos trabajan con hipotecas en euros y no en otras monedas. Sin embargo, algunos también aceptan operaciones en otras monedas importantes como el dólar estadounidense, el franco suizo y la libra esterlina. Depende de tu caso y lo puedes valorar con la ayuda de tu asesor».

Una vez elegida una moneda, con la hipoteca ya constituida, ¿se puede convertir a la propia moneda?

«En cumplimiento de la Directiva de Crédito Hipotecario 2017/17/UE, el banco garantiza la posibilidad de convertir la moneda en la que está denominado el préstamo (por ejemplo, el euro) a la moneda en la que el cliente obtiene sus ingresos o a la moneda de curso legal en el país en el que reside (por ejemplo, el dólar). Esto sólo es posible en el caso de que la moneda en la que se quiere convertir la hipoteca pierda más de un 0,20% respecto a la moneda en la que se obtuvo el préstamo».

¿Hay diferencias entre los compradores extranjeros que reciben ingresos en Italia y los que no?

«Lo relevante para el instituto de crédito italiano no es la ciudadanía, sino el país en el que resides y en el que recibes y declaras tus ingresos.

  • En caso de que usted tenga una ciudadanía no italiana pero reciba ingresos en Italia, puede presentar una solicitud a todos los institutos de crédito de Italia y el procedimiento será el mismo que para los clientes italianos con ingresos en Italia.
  • En caso de que su residencia e ingresos estén en el extranjero los bancos capaces de ayudarle y los procedimientos son diferentes y es muy útil buscar la ayuda de un consultor que conozca el mercado y pueda ayudarle en su caso concreto.»

¿Puede un comprador extranjero pedir un préstamo para reformar una casa no habitable?

«Hoy en día, pedir un préstamo para reformar una casa puede ser muy diccifio para un comprador no residente. Sin embargo, es posible evaluar la solicitud caso por caso».

¿Puede un inversor extranjero comprar una propiedad en Italia como «primera vivienda»?

«Hay dos casos principales:

  • un ciudadano italiano residente en el extranjero pero inscrito en el Registro de Italianos Residentes en el Extranjero (AIRE) y que no sea ya propietario de un inmueble en el territorio italiano como ‘primera residencia’, puede comprar un inmueble sin necesidad de trasladar su residencia a Italia.
  • un ciudadano no italiano que resida en el extranjero y quiera comprar un inmueble en Italia aprovechando las ventajas de la «primera residencia» debe transferir su residencia a Italia. En este caso, si quiere obtener una hipoteca, el banco exige una prueba -confirmación de su situación por parte de su empleador, etc. – que el cliente seguirá recibiendo sus ingresos y podrá mantener su empleo. Siempre recomendamos a los clientes que consulten con su contable las implicaciones fiscales si cambian de residencia.»

¿Y la fiscalidad?

«Desde el punto de vista fiscal, la tributación del préstamo es del 2% de su importe si se compra una segunda vivienda, y del 0,25% si se compra una primera vivienda. El impuesto se paga de una sola vez al firmar la hipoteca y lo retiene el banco como agente de retención.»

¿Tienes otras preguntas o dudas? Háganoslo saber en los comentarios a continuación.